El peligro de las criptomonedas

Mucho se ha dicho sobre el peligro que representan las criptomonedas al ser usadas por criminales para el lavado de dinero, sin embargo, las estadísticas señalan lo contrario e indican que en este sentido no representan un verdadero peligro. En efecto, de conformidad con cálculos de las Naciones Unidas entre un 2 y un 5 % del producto interno bruto (PIB) global es lavado anualmente, es decir, entre 715 mil millones de euros (€ 715.000.000.000) y 1.87 billones de euros (€ 1.870.000.000.000)[1]. Sin embargo, de acuerdo a cifras de Chainalisys, el dinero que fue lavado a través de las criptomonedas en 2019 está alrededor de los 2.500 millones de euros (€ 2.500.000,00) es decir, mucho menos de 1% del dinero que es lavado mundialmente al año.[2] De igual forma y de conformidad con  cifras de Chainalisys, solo el 1% de las transacciones anuales que se hicieron con criptomonedas en 2019 eran de procedencia ilícita.

Chaynalisys es una empresa ubicada en nueva York que diseña softwares que pueden analizar la data pública de las criptomonedas y ayudar a rastrear transacciones ilícitas. Sus clientes incluyen organizaciones de los Estado Unidos de América como el FBI (Federal Bureau of Investigation) la DEA (Drug Enforcement Administration) y el IRS (Internal Revenue Service).

Visto esto, pareciera que no debemos preocuparnos mucho porque las criptomonedas se usen para el  lavado de dinero ya que como señala la Europol, el efectivo sigue siendo el rey.[3] Al mismo tiempo, parece injustificada la mala fama que se le ha creado a las criptomonedas cuyo único uso pretende ubicarse en actividades criminales. Esto es lógico si pensamos que nada es más anónimo que el dinero efectivo y por el contrario la mayoría de las transacciones con criptomonedas son rastreables.

Lo anterior no implica que el uso de las criptomonedas no deba regularse para evitar el lavado de dinero, de hecho, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI-FATF) en junio de 2019 introdujo una nota interpretativa donde incluye a los activos virtuales en los estándares globales antilavado de activos[4] y desde 2014 viene publicando guías para mitigar el riesgo que ellas producen. Lo anterior simplemente nos indica que, si bien debemos estar alertas, en la actualidad las criptomonedas no son una verdadera amenaza en la lucha contra la legitimación de capitales.

Pero entonces surge la pregunta ¿Cuál es el verdadero peligro que encierran las criptomonedas? El verdadero peligro detectable y que debe preocuparnos con respecto a las criptomonedas pareciera estar en la proliferación de fraudes y sobre todo de los esquemas Ponzi que se han creado con la emisión de nuevos Tokens. De acuerdo a un reporte publicado en 2019, los fraudes con criptomonedas captaron 4.300 millones de dólares de los Estados Unidos de América (USD 4.300.000.000,00) de inversionistas poco informados o ingenuos. Esto fue un 30% más de lo captado en los años 2017 y 2018 en conjunto.[5]

Según el referido reportaje después de haber pasado por las populares y al mismo tiempo dudosas ICOs (Initial Coin Offering) ahora los esquemas Ponzi se han convertido en las formas más comunes del fraude. Uno de los esquemas Ponzi más grande realizados con criptomonedas el año pasado fue PlusToken. Esta estafa logró captar aproximadamente 2 mil millones de dólares de los Estados Unidos de América (USD 2.000.000.000,00) y a pesar de que el esquema fue descubierto por las autoridades chinas y encarcelados a varios de sus responsables, el dinero que obtuvieron sigue estando en manos desconocidas y desestabilizando el mercado de las criptomonedas.[6]

Un esquema Ponzi es una estafa en la cual se pagan altos dividendos a los inversionistas más antiguos con el dinero proveniente de los nuevos inversionistas sin que exista una actividad lícita que genere ganancias reales. Estos esquemas suelen colapsar en algún punto, momento en el que usualmente son descubiertos. Los esquemas Ponzi más sonados de los últimos tiempos fueron el de Bernie Madoff y el de Allan Stanford.

Como puede observarse, al entrar en un esquema Ponzi el dinero invertido entra en un alto nivel de riesgo y aun siendo afortunado, es decir, si se logra sacar a tiempo el dinero a tiempo, lo más probable es ser catalogado como un “net winner” y obligado a devolver la ganancia obtenida por ser producto de un esquema fraudulento.

Tal y como puede apreciarse en la decisión dictada en la Corte del Distrito Norte de Texas (División de Dallas) de los Estados Unidos de América, por el juez David Godbey, en fecha 22 de enero de 2013, en el caso de R. Allen Stanford (caso 3:09-cv-00724-N-BL) aun sin que se pruebe que hubo una actuación malintencionada, aquellos que obtienen ganancias producto de un esquema Ponzi, quedan obligados a devolver las ganancias obtenidas, por lo que este tipo de fraude no solo perjudican a aquellos que no logran retirar su dinero antes del colapso del sistema sino también aquellos que inocentemente obtienen ganancias y que luego pueden ser demandados como participes del fraude.  

Por lo tanto el verdadero riesgo de las criptomonedas está en estos esquemas fraudulentos que están siendo utilizados en la actualidad y que al tener un carácter trasnacional pueden captar a un gran número de víctimas en cualquier parte del mundo. Sin embargo, es un riesgo que podemos evitar con un poco de sentido común, al no confiar en proyectos que ofrezcan retornos absurdamente altos y estudiando a fondo cada proyecto.

[1] https://www.europol.europa.eu/crime-areas-and-trends/crime-areas/economic-crime/money-laundering

[2] https://blog.chainalysis.com/reports/money-laundering-cryptocurrency-2019

[3]https://www.europol.europa.eu/publications-documents/why-cash-still-king-strategic-report-use-of-cash-criminal-groups-facilitator-for-money-laundering

[4] https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-recommendations.html

[5] https://www.wsj.com/articles/cryptocurrency-scams-took-in-more-than-4-billion-in-2019-11581184800

[6] https://es.beincrypto.com/un-misterioso-esquema-ponzi-chino-de-3-000-millones-podria-ser-la-causa-de-la-caida-de-bitcoin/